Por qué crédito para asalariados
El crédito con descuento en nómina es una de las modalidades de menor riesgo del retail financiero brasileño. La cuota es retenida por la fuente pagadora — el INSS, el organismo público o el empleador — antes de que el salario llegue a la cuenta del tomador. El resultado es un flujo de pago previsible, recurrente y poco sensible a las oscilaciones de consumo.
Esa característica estructural hace del crédito con descuento en nómina la principal tesis de Finadi Capital y el respaldo de nuestra 1.ª emisión de debentures.
Qué compone el respaldo
- Descuento en nómina del INSS — préstamos a jubilados y pensionistas, con descuento en el beneficio previsional y tope de descuento en nómina definido en la reglamentación.
- Descuento en nómina de servidores — operaciones con servidores públicos federales, estaduales y municipales, mediante convenios con los órganos pagadores.
- Crédito del Trabajador — el crédito con descuento en nómina para trabajadores con contrato formal, operado vía eSocial y Dataprev desde la Ley n.º 15.179/2025, sin necesidad de convenio individual con cada empleador.
- Anticipo salarial y de 13.º — productos de alto giro con descuento automático en cuenta o en nómina.
Todas las operaciones se formalizan por Cédula de Crédito Bancario (CCB), título ejecutivo extrajudicial emitido a favor de una institución financiera regulada por el Banco Central y posteriormente cedido a la titulizadora.
Originación propia, del primer contacto a la cobranza
La diferencia está en el origen. Los créditos son originados por Finadi Fintech, brazo de originación del ecosistema Finadi, que conduce el recorrido del cliente, el análisis, la formalización digital y el acompañamiento de cada contrato. No se trata de una cartera genérica comprada a terceros: conocemos el proceso que generó cada crédito del respaldo.
Criterios definidos en escritura
Cada emisión establece, en la escritura, los criterios de elegibilidad de los créditos — modalidad, plazo, perfil del tomador, documentación mínima y reglas de sustitución. El tenedor de debentures sabe, desde el inicio, qué tipo de activo compone la cartera.
Un respaldo claro es aquel que el inversionista puede describir incluso antes de ver el informe.
